A análise dedados no mercado financeiro têm desempenhado um papel crucial na transformação deste setor, permitindo a tomada de decisões mais assertivas, melhorando o atendimento ao cliente, prevenindo fraudes e garantindo a maximização de lucros.
Porém, apesar do mercado financeiro ser um dos segmentos que apresentam a maior maturidade digital no Brasil, ainda há muito o que ser explorado por esse mercado quando o assunto é a análise de dados e o uso de novas tecnologias para a automação de processos.
Continue lendo este artigo e descubra como a análise de dados no mercado financeiro pode ajudar o setor a alavancar seus lucros de forma inovadora e redefinir prioridades, gerando uma mudança de mindset com foco no digital e experiência do cliente.
Como a análise de dados pode alavancar os ganhos dos bancos
A automação de processos e o uso da Inteligência Artificial, por exemplo, permite que os bancos possam tomar decisões mais estratégicas, sejam elas relacionadas à previsão de inadimplência, otimização de investimentos ou à personalização da experiência do cliente.
Além disso, a análise de dados no mercado financeiro oferece insights valiosos que têm o potencial de oferecer abordagens analíticas avançadas. Listamos 8 benefícios que a análise de dados pode oferecer para os bancos. Acompanhe!
01) Análise de risco de crédito aprimorada: a coleta de dados ajuda a analisar com mais precisão o risco de crédito de empréstimos e financiamentos, permitindo aos bancos aprovar ou negar solicitações de crédito com maior confiança. Isso ajuda a reduzir as perdas por inadimplência e maximizar os lucros, ao mesmo tempo em que oferece oportunidades de empréstimos a clientes mais confiáveis.
02) Segmentação de clientes: ferramentas de gestão de relacionamento com clientes, por exemplo, ajudam na segmentação e permitem que os bancos adaptem suas ofertas e estratégias de marketing de acordo com o perfil do consumidor. Isso pode incluir o desenvolvimento de produtos personalizados, pacotes de serviços premium ou campanhas de marketing direcionadas para diferentes grupos de clientes.
03) Detecção de fraudes: o acompanhamento de dados garante mais segurança tanto para os bancos quanto para os clientes. Eles permitem identificar possíveis fraudes em tempo real. Isso ajuda os bancos a minimizar as perdas devido a atividades fraudulentas, ao mesmo tempo em que mantém a confiança dos clientes.
04) Otimização de preços e taxas: os bancos podem determinar preços e taxas ideais para produtos e serviços, levando em consideração fatores como concorrência, demanda do mercado, risco e margens de lucro desejadas.
05) Previsão de demanda e tendências: feita em tempo real, a análise de dados no mercado financeiro dá a possibilidade de antecipar necessidades dos clientes por produtos e serviços bancários, desenvolvendo estratégias de oferta mais eficazes.
06) Otimização de processos internos: procedimentos mais eficientes resultam em redução de custos operacionais e melhor rentabilidade.
07) Personalização de experiência do cliente: com base em dados comportamentais e preferências dos clientes, as informações coletadas por meio de ferramentas de gestão podem ajudar o mercado financeiro a personalizar a experiência do cliente, oferecendo produtos e serviços relevantes de maneira proativa. Isso pode levar a um maior envolvimento do cliente e a um aumento nas vendas cruzadas e upsells, além de incentivar a fidelização.
08) Gestão de investimentos e portfólio: bancos podem aproveitar os dados para analisar e prever tendências nos mercados financeiros, otimizando a alocação de ativos e melhorando o desempenho dos portfólios de investimento de seus clientes. Isso pode atrair mais clientes para serviços de gestão de investimentos e aumentar as taxas de administração.
Oportunidade de negócios e o uso de dados: gestão de patrimônio
Os dados coletados por ferramentas de gestão de relacionamento com o cliente desempenham um papel fundamental no desenvolvimento de novos serviços oferecidos pelos bancos. Com base nos insights derivados da análise de dados, empresas do mercado financeiro podem identificar lacunas nos serviços existentes ou oportunidades para inovação.
E, atualmente, uma grande oportunidade que pode ser muito explorada pelos bancos está no atendimento ao cliente que possui contas de alto rendimento.
De acordo com dados divulgados no início de 2023 pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), o volume financeiro administrado pelas gestoras de patrimônio somou R$ 385,4 bilhões em 2022, o que representa um aumento de 21,2% em relação a 2021.
Esse tipo de cliente pode não representar a maior parcela da população, porém faz parte de um público seleto e vantajoso para os bancos, devido aos altos valores movimentados e que precisam ser administrados.
Alguns bancos e outras instituições do mercado financeiro já estão atentos e oferecem produtos para esse tipo de cliente. Porém, devido à falta de centralização de dados, a gestão de informações dos clientes, sejam efetivos ou em potencial, é feita de forma ineficiente, o que causa problemas como falhas de comunicação e de estratégia de vendas e atendimento para os bancos.
Portanto, para que os bancos possam criar novos serviços voltados ao público de alto rendimento e entregar serviços de qualidade esperada, é fundamental que as instituições adquirem uma ferramenta que organize e gerencie as informações e dados desses clientes com segurança, organização e assertividade.
Além disso, é preciso investir em um verdadeiroomnichannelpara oferecer um atendimento completo, em todos os canais, mas que, acima de tudo, una a tecnologia com o humano (como, por exemplo, consultores especializados), no intuito de oferecer uma experiência personalizada, altamente prestativa, resolutiva e que supere todas as expectativas do cliente em cada interação.
Ferramentas de gestão de dados
Ir ao banco ou resolver problemas bancários/financeiros sempre foi estressante. Com a mudança para o mundo digital, muitos desses problemas foram resolvidos, modificando definitivamente a forma como os bancos oferecem serviços e os hábitos de consumo.
Diante desse novo padrão, tornou-se imprescindível contar com ferramentas certas que ajudem a criar padrões para a execução de tarefas na empresa. Elas auxiliam a eliminar falhas nos processos e a coletar informações valiosas sobre o cliente para entender seu comportamento em cada etapa da jornada de compra e, assim, garantir decisões mais assertivas para melhorar a experiência do cliente.
Um ótimo exemplo é o CRM (Customer Relationship Management), um software que traz funcionalidades específicas para aprimorar o atendimento e o relacionamento com o cliente.A ferramenta automatiza processos e trabalhos manuais, melhorando a produtividade da equipe e a qualidade de atendimento ao cliente, ajudando a gerenciar e analisar os dados sobre o lead, otimizando custos e aumentando as vendas.
Empresas que investem e se adaptam a nova era digitalficam mais preparadas para os desafios e para as mudanças nos cenários atuais e futuros, mantendo-se sempre em constante crescimento e com sua marca e imagem cada vez mais fortalecidas.
A atile.digital, por exemplo, oferece consultoria e implantação de Zendesk e Salesforce CRM, as mais utilizadas em todo mundo e conhecidas pela robustez e eficiência de seus sistemas. As ferramentas são ideais para auxiliar na captação de dados para o mercado financeiro, porque podem ser personalizadas de acordo com as características de cada empresa.
Aproveite a oportunidade e invista em dados
Como você pode conferir neste artigo, o uso de ferramentas de gestão de relacionamento e a análise dos dados permitem que os bancos tomem decisões mais inteligentes e estratégicas em várias áreas-chave do negócio.
Apesar de já oferecerem uma gama variada de serviços digitais e facilidades para os clientes, os bancos e empresas do mercado financeiro podem explorar ainda mais o potencial das novas tecnologias e de ferramentas de gestão de dados do cliente.
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